¿Qué son las DeFi? Las plataformas que están revolucionando a la criptoindustria

Las finanzas descentralizadas, o DeFi, incluyen activos digitales, protocolos, contratos inteligentes y dApps, construidos en una cadena de bloques.

Dada la flexibilidad y la cantidad de desarrollo, la plataforma Ethereum es la opción principal para la aplicación DeFi, pero eso no significa que sea la única plataforma blockchain que se utilice para este fin, como explicó CriptomonedaseICO.

En sí, las DeFi son un ecosistema financiero abierto donde se puede construir varias herramientas y servicios financieros pequeños, de manera descentralizada. Como se trata de aplicaciones creadas en una cadena de bloques particular, se pueden combinar, modificar e integrar de acuerdo con sus necesidades.

¿Qué es la oferta de DeFi?

DeFi ofrece el control total de los activos de sus usuarios. Aunque muchos bancos y empresas fintech de la nueva era prometen proporcionar más control a los usuarios, en realidad, todavía muy pocos confían en ellos para administrar sus fondos.

El objetivo de DeFi es darle un control total de sus activos, y puede hacerlo debido a la descentralización y la tecnología blockchain. Además, muchos desarrolladores de aplicaciones financieras están adoptando protocolos de código abierto para operar a través de intercambios descentralizados.

El hecho de que todos los protocolos sean de código abierto permite a cualquiera crear nuevos productos financieros sobre ellos. Los desarrolladores de todo el mundo pueden colaborar entre sí para crear nuevos productos que conduzcan a una innovación más rápida y una red segura.

Cualquiera puede almacenar, comerciar e invertir sus activos en blockchain de forma segura y obtener un rendimiento mucho mayor que el del sistema financiero tradicional. Como no hay intermediarios que manejen su activo, el usuario tiene control total sobre sus inversiones.

El ecosistema DeFi y sus productos

Los diversos productos involucrados en DeFi también se conocen colectivamente como finanzas abiertas, ya que es un ecosistema donde blockchains, activos digitales, protocolos abiertos se integran con estructuras financieras convencionales. Algunos de estos productos pueden ser los siguientes:

Protocolos de préstamos abiertos

Como su nombre lo indica, esta es una plataforma de préstamo de dinero digital construida en una cadena de bloques. Los Protocolos de préstamos abiertos probablemente se han convertido en los más populares entre otros sectores de finanzas abiertas en los últimos años, gracias al uso extenso reciente de Dai, otros protocolos de igual a igual, como Dharma, y ​​diseños de fondos de liquidez, como Compound Finance.

Al igual que un banco, los usuarios depositan su dinero y cuando alguien más toma prestados los activos digitales ganan intereses.

Sin embargo, en lugar de intermediarios, aquí los contratos inteligentes dictan los términos del préstamo, conectan a los prestamistas y los prestatarios y se encargan de distribuir los intereses. Debido a la transparencia inherente a la cadena de bloques y a la ausencia de intermediarios, el prestamista obtiene mayores ganancias y comprende más claramente los riesgos.

El Protocolo de préstamos abiertos se basa estrictamente en una cadena de bloques pública como Ethereum y, gracias a la importancia de su capacidad para prestar activos digitales, puede adoptarse ampliamente a nivel mundial. Ofrece varias ventajas sobre los servicios tradicionales de crédito / crédito:

Integración con préstamos o préstamos de activos digitales

Colateralización de activos digitales, en caso de incumplimiento del préstamo; liquidación instantánea de transacciones y nuevos métodos de préstamo garantizado; estandarización e interoperabilidad, que también pueden reducir costos con automatización; sin verificación de crédito, lo que significa un acceso más amplio a las personas que no pueden acceder a los servicios tradicionales

MakerDAO se ha convertido en el protocolo de préstamo descentralizado más frecuente este año. Esto se puede observar ya que la empresa ha propuesto aumentos de tarifas de estabilidad múltiples para mantener la paridad con su paridad de precios Dai-USD, causada por problemas de escala.

Otros protocolos de este tipo son Dharma y BlockFi. El último permite a los usuarios pedir prestado y prestar activos digitales, pero emplea modelos de crédito familiares como verificaciones de crédito y una empresa que procesa solicitudes de préstamos en el back-end.

Monedas estables

A diferencia de otras monedas criptográficas que tienen un valor volátil, las monedas estables son tokens emitidos por blockchain diseñados para mantener un valor específico.

Esto generalmente se logra al vincularlo con monedas fiduciarias como el dólar estadounidense, pero a menudo con otros activos como el oro. Stablecoin incorpora garantías para adaptarse a la variación de precios.

Intercambios y mercados abiertos

A diferencia de los intercambios centralizados como Coinbase, los intercambios descentralizados tienen transacciones entre pares de activos digitales entre dos partes en la cadena de bloques sin la participación de terceros.

La ventaja de este enfoque es que no hay registros, ni verificación de identidad ni tarifas de retiro.

En los últimos años, se han creado un par de intercambios descentralizados (DEX) y mercados P2P. Estos intercambios se encuentran en la etapa inicial de adopción y, por lo tanto, no observan un volumen sustancial debido a su pequeño número y a sus interfaces de usuario no amigables.

Al igual que los intercambios centralizados, los DEX también emplean algunos métodos altamente innovadores como el intercambio atómico para intercambiar tokens criptográficos u otros métodos sin custodia para intercambiar un activo por otro con un tiempo o riesgo de liquidación mínimo.

Aunque muchos DEX afirman estar descentralizados y no tener custodia, puede que ese no sea el caso. Por lo tanto, siempre es mejor hacer su propia investigación antes de usarlos.

Otros tipos de mercados abiertos se centran en el intercambio de tokens no fungibles (NFT). Estos tokens a menudo se denominan cripto-coleccionables. OpenSea y Rarebits son dos de esas plataformas que ayudan a la exploración, descubrimiento y compra o venta de dichos activos criptográficos. También hay algunos mercados como District0X que incluso le permiten crear sus propios mercados y votar sobre los procedimientos de gobernanza.

Los mercados P2P basados ​​en Ethereum tienen un potencial sobresaliente a largo plazo. Pueden cubrir mercados para activos digitales nativos y activos tokenizados del mundo real en el futuro cercano.

Plataformas de gestión de emisión e inversión

Este sector cubre una amplia gama de plataformas. Una parte importante de las plataformas de emisión se está enfocando en el mercado de tokens de seguridad. Esta plataforma también incluye intercambios como tZERO de Overstock, que también actúa como medio de emisión.

Polymath y Harbor son dos plataformas de emisión de tokens de seguridad que proporcionan el marco, las herramientas y los recursos necesarios para que cualquier emisor lance valores tokenizados en una cadena de bloques.

Tienen sus propios contratos de tokens estandarizados para valores como ST-20 y R-Token. Les permite automatizar el cumplimiento y personalizar los parámetros comerciales para cumplir con los requisitos reglamentarios.

Además, también están integrados con varios proveedores de servicios, como custodios, corredores de bolsa, entidades legales para ayudar a los emisores.

Existen varias plataformas inteligentes de gestión de activos basadas en contratos, como Melonport, que integra feeds de precios, intercambios, cumplimiento, gestión de riesgos, etc. Estas plataformas ofrecen una interfaz de gestión de activos digital front-end basada en IPFS.

A medida que más actores, especialmente las instituciones, ingresen a los mercados financieros abiertos, es probable que estas plataformas de emisión y marcos de gestión de inversiones ganen impulso rápidamente.

¿Dónde comerciar Bitcoin?

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