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Banquero central brasileño describe cómo el sistema basado en CBDC puede detener las corridas bancarias

En la construcción de su Real Digital, el banco central de Brasil está desarrollando mecanismos que pueden congelar la conversión de los ciudadanos a CBDC en caso de una corrida bancaria.

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En un documento publicado recientemente por el Banco de Pagos Internacionales (BPI), Fabio Araujo, economista del Banco Central de Brasil (BCB), que también es responsable del desarrollo de la moneda digital del banco central (CBDC) del país, reveló que la autoridad monetaria tendrá un mayor control sobre el dinero de la población una vez que se implemente su CBDC. A través del llamado Real Digital, el banco central podrá detener las corridas bancarias e imponer otras restricciones al acceso de los ciudadanos al dinero.

El Real Digital, la versión electrónica de la moneda nacional de Brasil, se debate en el banco central desde 2015 y tendrá sus primeras pruebas en 2023 a través de nueve soluciones presentadas por empresas privadas durante el reciente evento Lift Challenge que llevó a cabo el Banco Central de Brasil.

Cointelegraph informó de que el valor de la próxima CBDC estaría vinculado al sistema nacional de pagos fiduciarios STR, también conocido como Sistema de Transferencia de Reservas.

A través de Real Digital, el banco central dice que quiere permitir los llamados pagos inteligentes dentro de un entorno regulado. Los pagos inteligentes incluyen contratos inteligentes, transacciones con dispositivos del Internet de las Cosas e incluso aplicaciones de finanzas descentralizadas (DeFi).

En el documento del BPI, Araujo dijo que el principal objetivo de la introducción de una CBDC es proporcionar a los empresarios un entorno seguro y fiable en el que innovar mediante el uso de tecnologías de programables que hagan realidad los pagos inteligentes.

“Las tecnologías disponibles para los pagos inteligentes, como se observa en los criptoactivos, dan cabida a nuevos modelos de negocio y se adaptan mejor a la demanda de la población”, dijo.

El Banco Central podría “frenar” los retiros

En el documento, Araujo destaca que el banco central debe mantener una asociación con el sector privado en la provisión de liquidez al mercado. Según Araujo, el banco central prevé la coexistencia entre el Real Digital y el dinero privado emitido por instituciones reguladas por el BCB en los pretendidos pagos inteligentes.

Por lo tanto, las personas podrán convertir sus depósitos en tokens capaces de acceder a los servicios prestados en esta nueva plataforma, bajo el compromiso de que estos tokens se convertirán en Real Digital. Es decir, los bancos podrán emitir sus propios tokens destinados a aplicaciones de contratos inteligentes teniendo su saldo en Real Digital como garante de las operaciones.

“Los tokens de depósito de los bancos comerciales heredarían todas las regulaciones y características de sus activos originales, como los requisitos de reserva fraccionaria”, dijo. “Del mismo modo, los tokens de depósito [de los proveedores de servicios de pago] heredarían sus características, como los requisitos de reserva total”.

Sin embargo, a diferencia del ecosistema de criptomonedas en el que los usuarios son dueños de sus activos y nadie puede bloquear sus operaciones, habrá un sistema para bloquear las retiros en la CBDC de Brasil.

Araujo señala que, en un momento dado y por diversas razones, puede producirse una corrida bancaria en la que los usuarios deseen convertir estos tokens en el Real Digital, que estaría garantizado por el banco central. Para evitar esos escenarios, el BCB ya prevé “límites y restricciones al flujo de conversión hacia y desde las CBDC”.

El banco central señala que el flujo de intercambio de estos tokens a Real Digital tendría un límite e incluso tendría que ser programado con antelación. En pocas palabras, el banco central tendrá el poder de controlar el flujo de dinero dentro del sistema.

El documento explica:

“Una fuente de preocupación, sin embargo, es la velocidad a la que los tokens privados podrían convertirse en CBDC, lo que podría restablecer los mecanismos de coordinación. Para evitar estos flujos indeseables, las grandes conversiones sólo podrían estar disponibles si se programan con antelación y podrían establecerse limitaciones a las conversiones diarias. Además, podrían aplicarse automáticamente mecanismos de interrupción del circuito cuando el retiro continuo de tokens de alguna institución específica la hiciera vulnerable”.

Araujo concluye el documento señalando que el Real Digital, al habilitar soluciones de contratos inteligentes y dinero programable en el entorno financiero de Brasil, permitirá la creación de servicios financieros personalizados para atender las diferentes demandas de la sociedad.

El documento concluye que estos recursos, cuando se combinan con la educación financiera, pueden proporcionar ganancias de eficiencia y atender a toda la población del país, incluso a los que todavía están al margen del sistema financiero.

 


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