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Los economistas del BPI sugieren mejorar TradFi con CBDC para alejar a los usuarios de las criptomonedas

El último boletín del Banco de Pagos Internacionales examina las formas de mitigar los riesgos de los criptoactivos y sugiere que TradFi también podría poner orden en su casa.

Los economistas del Banco de Pagos Internacionales (BPI) analizaron los riesgos inherentes al ecosistema de las criptomonedas y propusieron una solución aparentemente novedosa. “Desarrollar una alternativa”, aconsejaron en un boletín publicado el 12 de enero. Lo que tenían en mente era la moneda digital de banco central (CBDC). 

Los autores del boletín, encabezados por el economista principal del BPI, Matteo Aquilina, dijeron que buscaban lecciones del criptoinvierno que descendió en 2022. Los recientes fracasos en los mercados de criptoactivos subrayan la necesidad de abordar los riesgos que presentan las criptomonedas antes de que esos mercados se conviertan en “sistémicos”, dijeron.

Tanto las finanzas centralizadas como las descentralizadas del mundo de las criptomonedas “comparten muchas de las vulnerabilidades conocidas de las finanzas tradicionales (TradFi)”, señalan los autores. Sin embargo, los riesgos derivados del elevado apalancamiento, los desajustes de liquidez y vencimiento y las importantes asimetrías de información son mayores en el ámbito de las criptomonedas.

Es poco probable que las criptomonedas desaparezcan por sí solas, a pesar de los problemas que plantean, señalaron los autores. Colocaron las posibles acciones de mitigación de riesgos en las categorías de prohibición de activación específica con las criptomonedas, contención de las criptomonedas aisladas de “la economía real” y regulación de las criptomonedas “de manera similar a TradFi”. Proporcionan un apéndice separado que desglosa la iniciativa nacional e internacional de regulación de las criptomonedas dentro de ese marco.

Cada opción tiene pros y contras relativos, señalaron. Una prohibición, por ejemplo, “podría entrar en conflicto con los principios fundacionales de la sociedad”, entre otras cosas. Sin embargo, los tres enfoques pueden aplicarse simultáneamente:

“Dados sus mandatos de política pública, los bancos centrales pueden querer hacer más. Fomentando una innovación sólida en TradFi, podrían contribuir a un sistema monetario más eficiente”.

Mejorar la velocidad y la eficiencia de costes de los pagos podría ser un componente importante de esa estrategia:

“La innovación presente en ciertos ámbitos de las criptomonedas podría aprovecharse para mejorar la forma en que se prestan los servicios en TradFi”.

Una de las mejores formas de hacerlo sería a través de las CBDC, que, según los autores, ofrecen una serie de ventajas:

“Podrían ayudar a reducir el coste de los pagos, mejorar la inclusión financiera, reforzar la integridad del sistema y promover el control de los usuarios sobre los datos y la privacidad”.

Las organizaciones internacionales y supranacionales han servido de plataforma para una creciente oposición a las criptomonedas. El miembro del Comité Ejecutivo del Banco Central Europeo (BCE) Fabio Panetta expuso recientemente un argumento similar a favor del desarrollo de la CBDC en detrimento de las criptomonedas. Poco antes, el mismo blog del BCE había publicado un artículo en el que se afirmaba que las criptomonedas iban “camino de la irrelevancia”. El Fondo Monetario Internacional también ha sido criticado por su postura contraria a las criptomonedas.

 

 

 


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