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Un informe del Banco de Pagos Internacionales (BPI) revela un progreso desigual y diferentes motivaciones en la adopción de las CBDC en África

n estudio de los bancos centrales del continente muestra optimismo sobre una mayor eficiencia e inclusión, pero siguen existiendo varios inconvenientes; Nigeria ya tiene una CBDC minorista operativa.

El dinero móvil ha sido un fuerte competidor de la moneda digital del banco central (CBDC) en África, pero muchos de los banqueros centrales del continente tienen mayor fe en la CBDC, según un informe del Banco de Pagos Internacionales (BPI) publicado el 24 de noviembre. Los banqueros centrales africanos también vieron una mayor utilidad en la CBDC para aplicar la política monetaria que los banqueros de otras partes del mundo, según el BIS.

Diecinueve bancos centrales africanos respondieron a la encuesta que sirvió de base al informe, y todos ellos declararon estar activamente interesados en la CBDC. Sólo Nigeria ha emitido una CBDC minorista, la eNaira, destinada al uso público, mientras que Ghana tiene un proyecto de CBDC minorista en fase piloto, y Sudáfrica está llevando a cabo un proyecto de CBDC mayorista, destinado al uso institucional.

El 48% de los encuestados considera que la provisión de efectivo es la principal motivación para la introducción de un CBDC. Un CBDC ahorraría dinero en la impresión, el transporte y el almacenamiento de billetes y monedas, dijeron. La inclusión financiera fue mencionada por todos los encuestados. Menos de la mitad de la población africana adulta estaba bancarizada en 2021.

El África subsahariana representa dos tercios de las transferencias de dinero del mundo por volumen y más de la mitad de los usuarios. La entrada de la CBDC en este campo podría mejorar la competencia y reducir los costes, señala el informe. Una CBDC “apoyaría las nuevas tecnologías digitales y su integración con la economía en general”.

Emitir y operar una CBDC es una tarea de enormes proporciones:

“Aquí los bancos centrales africanos destacan aspectos muy similares a los de otras EME [economías de mercado emergentes]: la resistencia de la red, el coste, la disponibilidad y la combinabilidad de las tecnologías, y su escalabilidad y funcionalidades. El coste operativo de un sistema tan complejo es elevado”.

Esto se combinó con la preocupación por la ciberseguridad y el riesgo de baja adopción en la mente de varios de los banqueros centrales. La desintermediación bancaria también figuraba entre las preocupaciones, aunque los banqueros esperaban que las CBDC ayudaran a aplicar la política monetaria. El coste de las remesas fue una gran preocupación para el diseño.

 


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